组合贷款的优势与劣势是什么，组合贷款怎么贷最划算？

　　一、优势：

　　1、贷款的利率比较低：组合贷款因为组合了公积金贷款，尽管利率会比纯公积金贷款多，但与只纯粹申请办理商业贷款对比，组合贷款更划算;

　　2、立即减轻购房的钱不够压力：当单纯的个人公积金贷款不够支付购房的钱时，申请组合贷款可以立即减轻购房的买房压力。

　　二、劣势：

　　1、银行受到限制：可以筹办组合贷的银行很少。借款人申请办理组合贷款会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务会有很大的局限;

　　2、申请办理时间久：组合贷同时牵涉到个人公积金与商业两种贷款，因此要通过两遍审批程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行看见他项权利证才可以下款，因此组合贷在手续上比纯商贷与纯个人公积金时间更长。

　　组合贷款怎么贷最划算

　　1、先还款商业贷款：组合贷款过程中，商业贷款的利率高，一般来讲，很多人先是还款部分商业贷款，这样可以节省贷款利率。但是，很多银行对个人住房公积金贷款的还款情况有不同的规定，有的银行是规定在正常还款6月或者1年之后，才可以提前还款部分贷款。了解清楚银行对提前还款的要求后，就可以向银行申请提前还款了，银行是按贷款余额来计收利息的，任何时候提前还款，总利息都会减少。

　　2、利用公积金账户还款：组合贷款的还款过程中，公积金部分还款可以使用公积金账户的钱。具体可以签订按照月转账还款代扣业务的方式进行，还款可以设定每月以公积金账户转账还款为首要账户，资金不足时再设置自己的储蓄账户进行还款方式。这样充分利用了公积金账户的金额，自动还款方便操作。

　　3、提取公积金账户的钱还款商业贷款：公积金账户的资金是可以提前取出来的，而且这部分资金，是由借款人自由支配使用的，如果想把公积金账户的钱取出来用于还商业贷款还是非常不错的。