抵押和按揭哪个利息低，房产抵押贷款需要注意什么问题？

　　按揭贷款的利息一般会比抵押贷款的利息要低，可以参考下面的利息算法得出结论：

　　1、抵押贷款。房屋抵押贷款一般贷款期限在5年以上的贷款基准利率为6.14%，贷款机构会在基准利率的基础上上浮。例如用户想抵押房子，贷了40万元，分10年还，年利率6.14%，按等额本息方式还款则总利息为136279.29元。按等额本金方式还款则总利息为123823.33元。按年利率5.38%算的话，按等额本息方式还款则总利息为195584.51元，等额本金方式还款总利息为171648.33元。例如房子抵押贷款40万元，分10年还，年利率8%，按等额本息的方式还款则总利息为182372.45元，按等额本金的方式还款则总利息为161333.33元。

　　2、按揭贷款。按揭贷款可以申请商贷和公积金贷款。商贷贷款期限在5年以上的贷款基准利率为4.9%，公积金贷款5年以上的贷款基准利率为3.25%。例如用户办理了商贷40万元，分10年还，年利率4.9%，按照等额本息的方式则总利息为106771.5元，按照等额本金的方式还款则总利息为98816.67元。例如用户申请到了公积金贷款40万元，分10年还清，贷款年利率为3.25%，按照等额本息的方式还款则总利息为69051.34元。按照等额本金的方式还款则总利息为65541.67元。

　　房产抵押贷款需要注意什么问题

　　1、房产抵押需要是借款人名义的房产，如果有第三人共有，则在抵押时必须出具共有人同意抵押贷款的声明书。

　　2、在提供的婚姻关系证明书中，有离婚情况的，需要提交离婚协议书或法院判决书;如果离婚后单身，则需要提供离婚后未再婚证明。

　　3、需要明确贷款用途。抵押贷款一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目，如果消费者违规使用抵押资金，有可能被银行收回，因此消费者要注意政策风险。

　　4、没有还清贷款的房子，是无法申请抵押贷款的。也就是说，如果房子还处于按揭状态中，该房的抵押权其实就在银行手中，虽然借款人拥有使用权，但是不具备完全产权，所以不能再次申请抵押。

　　5、小产权房不具备房产抵押贷款交易的权利的。这是因为小产权房实为无产权，如遇政策性用地规划就面临灰飞烟灭的可能，因此金融机构不予对该类房产抵押贷款。