建行分期通0.4%的利率划不划算？

　　经常使用建行信用卡的用户，一定都收到过建行邀请办理分期通的短信，分期通其实是一款针对信用卡用户所开放的现金分期产品，具有“期限长、额度高、利率低”的特点，使用期限最长可达5年，借款额度最高是15万元，它的使用费率是按0.4%/期来收取的，通过实例一起了解一下吧。

　　和其它银行贷款不同的是，建行分期通是不能主动申请的，需要受到银行邀请，才能根据短信提示进行办理，它的使用范围非常广泛，可以用于旅行、交通、留学、婚庆、装修、购买大型耐用消耗品等等。目前分期通可选择的分期期数主要分为6、12、18、24、36、48、60期，在部分城市，如重庆、青岛、陕西等地办理，还能享受手续费8-9折的优惠。有些卡友看到分期通的利率只有0.4%，还会认为自己赚的了，其实不然，只要你学会计算它的真实利率，就会发现自己还是算不过银行的。

　　银行信用卡分期一直是比较坑的，分期通也是一样，它会根据持卡人最开始的借款金额来计算手续费，也就是说它的分期利率并不会因为你的还款而减少，借款时间越长，累积费用也会越高。假设你申请了7万元贷款，分36期还款，每期还款本金是1944.44元，手续费为280元/期，折算下来，你的每期还款金额就是=1944.44+280=2224.44元，这样算下来，你还觉得划算吗?

　　另外小编提醒，如果想对建行分期通进行提前还款，那么剩余未还本金会算在提前终止后的最近一期的账单里，并计入最低还款额中，已收取到的手续费概不退还。