银行是怎么评估借款人的还款能力的呢

　　在我们申请银行个人贷款时，决定了最后贷款是否能成功的关键因素中，就包含了借款人的还款能力。关于还款能力，从字面上并不难理解，就是指借款人是否有按时还款的经济能力。

　　工作收入

　　借款人的每月的工作收入，是还款能力的重要体现。每月收入的具体数额，近段时间来的收入浮动、往期的收入涨幅情况等等，都是大家当前收入是否稳定、还款能力是否符合银行要求的重要体现。

　　工作类型

　　对于公务员来看，餐饮业的服务人员，或者是服装行业的从业者，其工作要不稳定的多。因此，借款人的工作类型也是银行审核的重点。工作的不稳定，就意味着借款人收入的不稳定，逾期还款可能性就会增加，所以相对来说，银行会更偏向公务员、事业单位编制、教师、律师、500强企业等工作。

　　个人资产

　　对于自由职业者来说，每月的收入都是不稳定的，因此在申请银行个人贷款时，就不得不提供名下的个人资产来对自身的还款能力进行佐证。而对于银行来说，借款人名下有资产，也是有足够还款能力的总要体现，因此也在银行的核查范围之内。

　　当前负债

　　有稳定的收入和个人资产固然重要，也是足够体现借款人的还款能力，但若是在当前负债率较高的情况下，借款人可以用来偿还接下来申请的银行个人贷款金额并不多。也就是说，当前负债率越高借款人的还款能力就越低，所以银行会重点核查借款人的当前负债。

　　除了上述的4点外，其实个人征信也是可以体现借款人的还款能力。因为个人征信包含甚广，不仅可以体现借款人一部分的当前负债，最关键的是可以体现借款人的还款意愿。对于银行来说，还款能力和还款意愿同等重要，二者是缺一不可的。

　　但在众多因素中，借款人的个人收入来源会被银行作为借款人还款能力的第一参考对象。而借款人的家庭收入或家庭资产，也是银行对借款人的还款能力评估的一个方面。