小微企业如何申请贷款

　　小微企业在产业链中处于弱势地位，不同于大企业，小微企业的公司治理结构与发展规划往往没有那么完备，造成的后果就是银行很难通过财务报表等文件去识别其风险点与偿债能力。虽然说政府与社会已经为小微企业的发展提供了多方面的扶持与保障，但是为了更好地解决贷款融资的问题，小微企业自身不做出行动也是不行的。

　　1、遵守财务规范

　　对于财务规范的严格遵守是一切的基础。

　　小微企业首先应该做到的就是遵守财务行为规范，并且要注意公司自身财务人员的培养。现在在实践中存在一些小微企业推崇“公关”、热衷于“门路”，从企业注册开始就没有严格遵守程序，甚至搞虚假注资、做虚假报表。这些小微企的出发点是认为只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意，赚取资金。虽然说这些公关手段能够在短期内实现盈利，但这非常不利于银行融资。

　　2、合理税收规划

　　很多小微企业的实际经营者和财务会计人员对融资和税收筹划理解不正确，在这些企业的账户上，一旦有资金就马上划进老板个人的账户，或直接通过走私账的形式规避税收，虽然说这样企业虽然短期可实现节税，但从长期看也失去了银行融资可能性，因为缺乏真实可靠和全面完整的会计资料就不能取信于银行。所以众小微企业最好还是进行合理的税收规划，以保证长期融资的可能性。

　　3、借款实事求是

　　小微企业在经营中要量入为出，要注意测算盈利点和还款能力，100万的资本金不要提出500万的借款需求。同时，借款期限也要实事求是，需要两年才能还上的钱，就不要打保票说一年半就可以了。另外，小微企业还需要注意一个很重要的点，那就是用有限的资金应集中做好主要业务。小微企业的资金链都不算充裕，因此对于业务发展来说，千万不要像大企业一样追求全面开花、全面结果，一口是吃不成一个胖子的。

　　4、灵活运用工具

　　经济日趋发展，小微企业光懂自己的产品还不行，对于金融、财税知识的学习也是十分必要的。将这些知识运用到实际工作中，小微企业要能够做到熟知金融工具，灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样，有动产、不动产抵押贷款，有专利知识产权抵押贷款，有厂房设备抵押贷款，有自然人财产抵押或担保贷款，有出口退税税单抵押贷款，有标准仓单抵押贷款。对进出口企业来说，还可灵活运用银行贸易融资的种种品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。

　　同时，企业融资也有多种渠道，有直接融资和间接融资。对直接融资来讲，科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息;也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对间接融资来讲，需添置大型设备的，可以搞融资租赁;短期资金紧缺的，可以在典当行调头寸。

　　5、加强银行联系

　　小微企业申请银行贷款的时候，一般会通过企业在银行内半年以上的业务流水来了解企业财务状况。因此，如果小微企业想缩短申请贷款的调查周期，那么最好提早在银行开设账户，通过银行流水记录企业业务往来。小微企业最好时刻主动与金融机构保持良好关系，使之了解企业，看到企业远大的前景和企业经营者过硬的管理水平，这样银行才愿意支持企业的发展。

　　同时需要注意的是，部分小微企业误认为与银行广交朋友，将来借款才能方便，以至于在十几家银行开户。暂不讲每个账户要“资金成本”，光是“感情成本”也让你应付够呛。因此，虽然说对于小微企业来说，加强与银行的联系是必要的，但是也不可操之过急，选取一到两家银行建立良好关系就可以了。

　　6、重视诚信成本

　　讲完了那么多企业成功融资贷款的关键点，都是偏向于客观操作的干货，最后的一点偏向于主观方面，但是却是小微企业想要成功取得贷款的根本。那就是诚信。众小微企业一定要重视诚信的市场价值!自公司注册时起，就要努力建立企业对外诚信形象，要安分守己，合法经营，决不越轨、耍小聪明。诚信守诺是市场交易的原则，也是企业发展的根本。一个的诚信的企业形象将伴随企业终生享用，带来意想不到的财富。