商贷5年了有必要转公积金吗？商转公有什么利弊？

很多朋友在买房时，由于公积金贷款条件限制或者额度不够，一开始会选择申请商业贷款，在等到公积金账户缴存累积足够时，便会打算商转公。那么，商贷5年了有必要转公积金吗?商转公有什么利弊?下面一起来了解一下吧。

　　商贷5年了有必要转公积金吗?

　　有必要。

　　因为公积金贷款利率低，1-5年利率为2.75%，6-30年利率为3.25%，而商贷基准利率，1-5年为4.75%，5年以上为4.9%，毕竟区别还是挺大的，所以只要能转，就能节省不少贷款利息，因此还是很有必要的。

　　比如，房贷20万贷20年，商贷的总利息有11万，前5年已还利息4万，还剩7万利息待还，这时候转公积金贷款，就只需要还4万利息了，相比商贷，可以节省3万。

　　当然了，如果房贷年限本来就不长，比如只有7年，商贷已还5年了，剩余2年就可以还清，那么转公积金确实可能也没什么必要了，一是能省的利息少，二是转公积金还需满足一定条件，办理手续也比较繁琐。

　　商转公有什么利弊?

　　好处：

　　商贷成功转为公积金贷之后，贷款利率就将按央行贷款基准利率执行，届时利率自然更优惠，如此一来，利息得以减少，客户的还款负担也就能够有所减轻。

　　弊端：

　　商转公业务流程较为繁杂，可能需要花费不少时间，而且条件要求不少，不是每个客户都能够成功办理商转公的。除了要求公积金连续按时足额缴存满六个月、账户处于正常缴存状态以外，还要求原商贷还款在一年(含)以上，且信用状况良好，未曾出现过逾期行为。

　　还有，有的地区会要求客户先结清原商贷才会放款，而有的地区到是只要偿清转公积金贷后与原商贷的差额部分就行了。