什么是征信报告上的代偿

　　大家都知道个人信用报告上出现不良记录会影响办理信贷业务，而除了大家比较了解的逾期、呆账、止付这几种不良信用记录之外，还有一种“代偿”的不良记录。

　　什么是征信报告上的代偿?

　　随着网贷逾期率走高，越来越多的贷款机构选择引入保险机构共担风险，借款人在申请贷款的时候，需要支付一笔保险服务费，一旦借款人逾期不还款，那么这笔债务就由保险机构偿还。征信报告上就会显示一条由保证人(如担保公司、保险公司)代为偿还的信息。债权人由网贷机构转让给了保险公司或者担保公司，是一种特殊的征信记录。保证人代偿和担保人代偿这两类信息都反映了用户征信不良，将展示在信贷业务明细信息的前列。

　　怎么判断自己是否会被代偿?

　　在申请贷款的时候，通常贷款平台APP上面会有诸如“保险协议”“担保协议”等字样，借款人点击了确定就是同意了相关协议，当然你不同意也就办理不了贷款。有的是一次性收取保险费，有的是分期收取。这种有保险的贷款，正常还款的话跟其他机构的贷款一样，逾期初期也是会催收，但是逾期80天以上的，机构就会要求保险公司代偿，当然也会通知借款人。保险公司代偿以后，垫款信息就会上报央行，连同当初的保险协议或担保协议。这时候借款人去查询自己征信的话，就会看到征信报告上出现一条代偿记录。