信用卡逾期多久会影响征信

内容导航：信用卡逾期不还，除了影响本人，会对家人产生影响吗？

银行信用卡：顾名思义就是以你的信用担保，银行给你下放贷款。以信用消费，前提是拥有良好的信用。当今是讲究信用的社会，无信之人难以立足，信用卡逾期不还者，除了要承担高额的罚息和面对各种催收手段外，逾期严重的还将极大可能受到法律的制裁。

很多逾期持卡人还特别担心一个问题：除了个人之外，家人是否也会深受牵连？接下来具体分析一下:

一、对配偶的影响

信用卡逾期看似个人债务，但是逾期不还的话，你的家人也会受到极大的影响。首先想到的就是你的配偶，法律有明文规定：只要信用卡欠款是用于夫妻双方的共同生活，那么其配偶就有还款的义务，认定为夫妻共同债务。

二、对夫妻贷款业务的影响

信用卡逾期记录会在央行征信中心记录保存，作为金融机构办理信贷业务的重要参考依据。一旦征信记录出现“连三累六”：单此逾期超过3个月，1年内逾期超过6次，那么金融机构的信贷业务大门不再为你打开。夫妻双方一旦有一人征信有污点，那么银行就不可能给放贷，最常见的就是车贷、房贷、信用卡办不下来。

三、对子女上学的影响

除了影响配偶，还会对子女的读书上学有影响。如果银行将逾期持卡人起诉到法院后，法院判决后仍不还款的，将会被纳入“失信被执行人”名单，对其进行联合信用惩戒！，俗称为“老赖”。按照相关法规，老赖的子女是不可以就读高收费标准的私立学校，但是读公立学校不受影响。

四、对子女以后工作的影响

如果父母刑事犯罪留下的案底，会影响到子女的参加公务员考试、征兵、国企、事业单位、军校和警校、晋升等政审不能通过，这些政审是非常严格的，信用卡逾期如果涉嫌恶意透支行为的将会被追究刑事责任，刑法第196条《信用卡诈骗罪》是专门针对信用卡逾期制定的法律条款，最常见的就是办卡后一次性刷空不再处理，然后改变联系方式逃避催收的行为，是会被认定为恶意透支行为。如果没有恶意透支行为的话，一般只是民事纠纷，不会有刑事风险。

另外，逾期后第三方催收的“软暴力催收”也会影响到家人，他们会联系你的家人信用卡逾期多久会影响征信，告知你的欠款信息和夸大严重后果吓唬你的家人，目的就是给你施加压力，逼迫你还款！

五、逾期处理办法：及时止损，停息停催！

可能很多卡友们不知道！其实央行早就发布了挽救逾期持卡人的扶持政策：

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。

简单来讲就是：停止利息，停止催收，把欠款分期让你慢慢还。

但前提是持卡人要有稳定的分期还款能力才行，分期上限是5年也就是60期，实际上不同银行的分期政策都有区别，同样的金额有的银行月还款只需要几百元，有的银行可能会要一千多。你懂了吗？不懂可以问微信公众号（星鹿债务助手）认真地去执行，你就能协商到理想的分期方案。

信用卡逾期多久会上征信，是不是会影响以后孩子上学？

逾期3天后基本你以后去打印征信报告就可以看到，按时还上不会有影响，如果不回，对上一般的学校没影响，涉及政审的有影响

信用卡逾期除了被上报征信，还要承担这个后果！

各大行在还款日之后基本都有1-3天的宽限期，只要能在期限内还款就不算逾期。但如果在宽限期内没有还款或没全额还款，就属于逾期。信用卡逾期无论金额大小都是会被计入到征信报告中的，超过3个月的逾期就会收到银行的催收，催收无果还会起诉到法院强制还款。

而信用卡逾期除了征信问题，还要承担罚息，这也就是为什么有些人只欠款1万元，但是被起诉后需要还的钱远远超出1万元。因为信用卡逾期会产生利息，从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。只要没有全额还款，上期利息就会进入下期本金再一起计算利息，也就是以“利滚利”的方式计息。

还有的银行采取全额计息的方式，比如你账单总额是1万元，但是还款8000，剩下的2000元逾期。那么计息时是按照总消费金额1万来计算利息，并不是未还清的2000元。

但也有些银行采取未清偿部分计息的规定，但除了利息还有逾期违约金，违约金是指持卡人在信用卡账单到还款日，实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付的罚金。

所以，当你逾期之后，除了每天不断的利息，还要承担最低还款额未还部分的5%-10%的违约金，违约金一次性收取，有些银行对违约金有封顶线。所以，有些卡友在逾期之后因为银行没有催收，就不主动协商还款，以为不用还钱了的想法是错误的。

因为信用卡逾期不仅直接关系到个人征信报告，逾期时间越久产生的罚息就越多，等到银行再向你催收的时候，很可能就是一笔天文数字了！

影响个人征信的14种行为~

了解可能会影响我们个人信用的行为，将为我们节省我们许多麻烦，并提高信用卡申请的效率。

一般来说，下列这些行为会影响个人信用：

一、信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款

银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，通常情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将很难再获得贷款。

根据信用逾期的程度，大致可分为以下2种情况：

1、仅有一两次信用卡逾期

此种情况一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率，就是上面说的第一种情况。

购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率最低的即可。

2、两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期

通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。

需要指出的是，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；

而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。

若持卡人忘记还款，申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。

若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大。

二、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

如果晚交一天房贷会扣滞纳金。

①如合同上规定了宽限期，那么不会扣除滞纳金；

②发生缴款逾期后，及时和贷款行说明情况；

③一两次短暂逾期不会影响信用记录；④多次逾期可能会被银行催收贷款，并记录信用不良。

三、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

根据当前的情况知道，车贷逾期不还款，随着逾期时间的增加，后果会渐渐得严重起来。

若是直接在银行申请借款后不还款的话，个人信用记录将会受到影响，征信差会直接影响到借款人日后再申请借款。

四、逾期借款利率上调仍按原金额支付

所谓的银行逾期借款预期年化利率就是在银行借款之后，到了时间却没有还款，而产生的预期年化利率。

通俗来说就是还款的期限时间已超出，要按照银行逾期借款预期年化利率收罚息以敦促借款人讲信用。

五、睡眠信用卡激活后不使用，也可能产生负面信用记录

若你的卡一直不用，也不理会它，很可能会产生逾期，从而直接影响个人信用记录。

另外，办理白金卡的朋友要注意下，有些白金卡即使不激活也是硬性收取年费的，所以不管你申请的是什么种类、什么级别的卡，一定要问清楚年费的问题！

如果因为年费而影响个人信用记录，就太不值了！

只要你办了信用卡，一切使用情况都离不开信用情况信用卡逾期多久会影响征信，就算你只是为了领个礼品而不用卡消费，虽然不会有消费账单，但别忘了，信用卡还是有年费的。

一般银行免年费是有条件的(一年刷5-6次免年费)，如果不达标，年费会直接从信用卡额度中扣除。

六、信用卡透支消费、按揭贷款，没有及时按期还款

有很多人因为刷卡频繁且按时还款而达到了信用额度提高的要求，多持卡人往往会因提高了额度而过度消费，最后无力还款影响信用记录。

因此，是否要调高额度要量力而行。如果额度被临时调高，一定要向银行咨询清楚上调额度、上调期限以及还款方式等事宜，以免还款逾期带来不必要的麻烦。

七、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款

如果你担保的人没还款就跑路了，作为担保人的你会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点。所以，为他人担保千万要慎重，不要以为只是签个名而已。

八、欠账等经济纠纷也会影响信用记录

如果你有欠钱不还，甚至闹上法庭的，法院会给你记录在个人信用报告上，因此，欠账的朋友们，赶紧把账给还了吧！

九、水、电、燃气费不按时交款

欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。

十、个人信用卡出现套现的行为

信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为，可以说风险指数高达五颗星！有时候持卡人因法律意识比较薄弱不知道其后果而进行套现，还有的持卡人则是明目张胆地钻银行管理空子进行大额套现，这些行为一旦被银行发现，轻则降额，重则封卡，情节严重的还有可能会被追究刑事责任！

不管用什么方式去套现，都属于涉嫌虚假交易的违法行为，为了自己的良好信用记录，最好避而远之，套现违法！

十一、助学贷款拖欠不还款

助学贷款本就是国家为了加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，对于家庭条件贫困的学生来说是一件获得资金来源的最佳方式;

借款学生不需要办理贷款担保或抵押，在校期间无需支付借款利息，只需每月按时归还本金即可，这对于借款人来说已经是得到了国家最大程度的扶持与优惠了。

但如果借款人毕业了或者工作后出现拖欠不还或违约的情况，这必然会影响到个人的信用报告，而且个人如果是恶意拖欠贷款，那么以后肯定与住房贷款、汽车贷款等无缘了，严重违约的还要承担法律责任！

另外，需要注意的是，学生在校期间利息由国家全额补贴，但如果你毕业后仍未还清贷款，那么利息可是要自行支付的。如果你因为不了解助学贷款政策而忽视了这个问题，最终导致逾期现象的发生，那就得不偿失了。

十二、手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期

由于现在大多手机号都是实名制，现在手机的欠费信息全在网上，对于有手机欠费历史的人在贷款问题上有特殊规定，借款机构也会谨慎发放住房贷款给这些人的，因为这涉及到一个人的信用问题。

十三、被冒用身份证产生信用卡欠费记录

现实生活中往往存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；

房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。

出现类似情况，一定要先通知借款机构，然后通过法律保护自己的权益。

十四、交通失信可分为三类：一般、较重和严重

一般来说，一般主要是基于提醒和教育。较重和严重的不诚实与评估第一，职业准入，个人信用和车辆保险有关。

以上就是小马哥为大家整理的一些关于影响个人信用的行为，希望大家在日常生活中多多注意。

另外，中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年。

比如：你因逾期留下不良记录，即从你还完欠款当日起，只要五年内没有任何的不良记录，央行会自动消除。否则，不良记录将一直存在。

在现在这个信息社会里，个人征信是比钱还宝贵的东西，因此大家一定要珍惜自己的征信！

征信逾期记录多久才能消除？这里给你最全面的解答

2018年是信用元年，也是信用整合的一年，更是征信大数据完善的一年，信用良好的人处处受益，征信不良的人寸步难行，信用重于生命，且行且珍惜！

那什么叫信用良好？

所谓的信用良好就是指信用报告上没有任何的不良的记录，并且跟信用有关的活动参与度比较高，也就是信用历史足够长（至少半年以上），信用记录良好。

在这里，我们来重点介绍一下关于征信不良记录的消除问题，哪些逾期记录可以快速消除，哪些只能自动消除，都分别需要多久？

征信报告是怎么一回事？

首先，介绍一下征信报告概念，让小伙伴有点小意识——

征信报告:征信报告是个人的信用历史客观记录。是记录个人借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息。

而个人有哪些征信权利？

知情权、同意权、重建信用记录权、异议权、救济权等等。

（1）知情权：个人有权查询自己的信用报告。

（2）同意权：报送和查询个人的信息都必须事先得到本人的同意。

（3）重建信用记录权：不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，个人可以重新开始积累良好的记录。

（4）异议权：如果个人认为自己的征信报告由“错误”，可以提出并要求更正。

（5）救济权：如果对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

征信不良记录是怎么造成的呢？

小提示：你这些行为也会导致征信报告有负面信息的，尽量避免少做！

一、逾期造成的不良征信记录

1、信用卡逾期不还

2、借款逾期

3、费用调整造成的逾期

4、第三方担保造成的逾期

5、信用卡年费造成的逾期

二、不理性行为造成不良信用记录

1、频繁查征信

2、短期申请过多信用卡

三、社会行为造成的不良征信记录

1、欠税

2、民事判决记录

3、强制执行记录

4、行政处罚

5、电信欠费记录

6、地铁逃票

7、闯红灯

8、旅游过失行为

哪些信用卡逾期记录是可以主动申请消除的?

如果你拨打银行的客服电话，询问是否可以消除逾期，得到的却是这样的答案：对不起，您的逾期记录，自还清欠款5年后，央行会自动消除。

造成信用卡不良记录的原因有很多，大多数情况是由于持卡人自身原因造成的，例如信用卡年费逾期等等。而这些不良记录往往会影响今后的个人借贷业务。

你的不良记录是否也可以被时间冲刷？

如果可以那又需要多长时间才能被删除呢？

网络说法

如果你在使用信用卡或者还贷的过程中，产生了信用污点，一定不要销卡，而是应该在还清欠款后，继续使用24个月，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后即可，因为征信报告上只能看到最近24个月的记录。

征信报告上显示24个月数据的说法是没有错的，但是前提条件是没有任何逾期记录的情况下。如果有过逾期记录那就要另说了。

真相在此

中国人民银行征信中心相关工作人员表示：

自央行新版征信系统上线以来，新的信用报告展示最近24个月还款记录和最近5年内的逾期记录。

最新的《征信业管理条例》规定：

该条例将不良信息的保存时限设定为5年，逾期还款5年后不良记录才会被删除。

总的来说如果没有产生过不良记录，那么信用记录只会显示近两年的数据。

但是如果有过不良记录，那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示五年的时间！

比如说你有一笔逾期欠款，最近你要查询你的个人征信报告。如果在2013年8月之前你已经还款了，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在个人信用报告中；如果在2013年8月之后还款，这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。

不少人还清了逾期欠款后，赶紧销户，以为这样就可以将过去的污点一并抹去，其实并非如此，反而会有损个人信用状况的修复。

中国人民银行征信中心相关工作人员提示：

销户或者不销户，不良信息记录都会展示并保留5年。并且这种做法并不是好的选择。举个例，同样发生一次逾期记录，用卡3年和用卡20年对比，后者更利于修复个人信用状况，毕竟过去的是过去，银行对近期记录也是很看重的。所以建议在产生不良记录后，不要急于销卡，而是从此树立按时还款习惯，并继续用该卡。

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