个人征信问题怎么解决

曾经网贷过，征信上面有60多条小额贷记录怎么办？多久能消除？

网贷记录是没有办法消除的，永久保留。

就像某个人十年前上大学的时候申请使用过助学贷款，那么现在依然能够从征信上看到当时的记录。能够随时间推移消除的只有还款记录和查询记录。

例如这一份征信是2020年11月16号查询的，这张招商银行的信用卡是2007年开立的，征信上会记录从2015年12月到2020年11月这五年的还款记录。就是从查询征信当月倒推回去的五年时间，当中逾期如果在五年之外那就看不到了。

那我们再回到题主的问题，多久可以申请信用卡？会不会影响到以后按揭买房？

我的建议：

按所有网贷结清时间来算，近一年不要申请信用卡，一年后可以试着申请1-2家信用卡看看情况，如果下不来就不要再试。银行一般只看两年内的逾期记录和贷款结清记录，也就是说征信保持好两年，虽然过往的记录无法消除，但是过两年基本上信用贷款和按揭房也都是可以考虑的，在银行风控审核中所占的权重不会太高。

希望本回答能对你有到帮助，我是大云。

公积金贷款被拒绝了，中心说我个人征信不良是怎么回事?

尽管商业银行的房贷额度收紧严重，但是刚需族们还是等不到楼市的严冬过去。所以，还是有相当大一部分会选择使用公积金贷款买房的。

但是，在使用公积金贷款买房的时候，贷款也并不一定能如我们想像中那么顺利的;比如柳州的杨先生就是这样。

杨先生前段时间用总房款的70%买了一套房子，他打算用公积金贷款来按揭支付剩余的部分房款。可是，他在将资料交给开发商去统一办理之后，没几天就被打了回来。

原因是，他曾在2012年的时候有过一次长达三个月的个人贷款逾期;还有过1次信用卡逾期。正是因为这些逾期，公积金管理中心要求杨先生到银行去开具非恶意逾期证明，才能获得公积金贷款。

可是，银行却表示杨先生没有办法证明自己是非恶意逾期造成的个人贷款和信用卡逾期，不能开具这个证明。不过，如果杨先生能把欠的钱和罚息都结清了，银行可以给他开具贷款结清证明。

万般无奈之下，杨先生只得再次找到公积金管理中心;公积金管理中心才表示可以在还清欠款后拿着结清证明来申请公积金贷款。

在经过了这些事情之后，一向对个人征信很陌生的杨先生才总算想起来要问一问小小金融的小编，公积金贷款查个人征信，它们到底会查些什么呢?

其实，小小金融小编还蛮为杨先生感到无奈的，因为如果他在购房前多了解一下贷款方面的知识，尽早把贷款还清可能就没有后面这些事了。

不过，既然杨先生问起，小小金融小编就来为大家介绍一下，公积金贷款查个人征信都查些什么内容吧。

一、公积金贷款需要审核贷款申请人的贷款逾期次数。

公积金贷款涉及的金额通常都会比较多，且贷款期限比较长。如果贷款申请人的个人征信中出现了逾期，说明该申请人有出过贷款未还的情况。

这样的逾期情况能直接说明贷款申请人信用度有问题，贷款不还的风险比较高。为了谨慎起见，公积金管理中心就不会轻易的下放公积金贷款给这样的贷款申请人。而且，如果贷款申请人出现的逾期长达三个月或者是累积逾期超过6次(含)，那基本上是不可能拿到公积金贷款了。

二、公积金贷款需要审核贷款申请人的负债率。

不管是公积金贷款还是银行贷款，贷款平台都要调查贷款申请人的负债率。如果贷款申请人的负债率超过贷款申请人个人或者是家庭总收入的50%以上，那他能拿到公积金贷款或者是银行贷款的机率就低了。

因为，人们的开销不可能只用于还贷，还需要负担其它的生活开支;如果贷款申请人在申请公积金贷款之前的负债率就已经超过50%了，那他应该是没有能力再来偿还新的债务了。所以，公积金管理中心是不会再给他下放贷款的。

三、公积金贷款需要审核贷款申请人的信用卡持有量。

现在很多人都或多或少都拥有几张信用卡。但是，信用卡其实也是超预支消费，也是会提高负债率的。如果，贷款申请人的信用卡持有量太多，且每张都有大笔的消费没有结清，也是会影响公积金贷款申请的。

最后，小小金融小编并不能说贷款申请人的个人征信上没有上面这些问题，就一定能申请到公积金贷款。因为，能不能办下来公积金贷款还需要根据贷款申请人各方面的资质来判断的。如果贷款申请人以上这几点都没有问题，公积金贷款却被拒绝了，贷款申请人应该再从其它的方面找找原因。

知乎侵权举报的常见问题

在我们日常处理各类侵权投诉的过程中，时常会遇到用户向我们询问：「为什么不受理我的侵权投诉」、「为什么说我提供的证件无效」、「我发布的内容被企业投诉了该怎么办」、「为什么我投诉后我的投诉和个人信息被转发给了被投诉人」。小管家想借此机会跟各位知友正式介绍下知乎侵权举报的正确使用方法。

知乎依照法律法规受理平台内侵犯企业或个人合法权益的侵权投诉，但不意味着所有的负面信息都可以通过侵权举报被处理。我们认为企业应该坦然接受公众讨论、接纳适当的批评，对于内容中不准确的部分，我们欢迎企业以正式或非正式身份在知乎上进行澄清。知乎鼓励用户负责任地表达，我们欢迎大家分享自己的知识、经验和见解，希望有价值的信息得到更好地传播与分享，但绝不欢迎任何侵权、谣言和诽谤类信息。

下面，我们简单介绍下关于侵权投诉相关的常见问题。

我是投诉人

?? 1. 在知乎如何进行侵权举报？

第一步：请您找到「举报」按钮并点击。

如果您需要投诉的是问题，请点击问题下方的「...」选择举报问题即可

如果您需要投诉的是回答或文章，请您点击回答或文章下方「...」选择举报问题即可

如果您需要投诉的是想法、评论、视频，请直接点击内容下方的「举报」按钮

第二步:请您选择举报理由「涉嫌侵权」。

第三步:请您选择举报理由「个人侵权」和「企业侵权」。

第四步: 请您选择「发表澄清说明」或者「提交侵权举报」

第五步:如果您选择了「提交侵权举报」，请您在仔细阅读「知乎侵权举报规范」后 ，再点击「继续提交举报」。

第六步: 请您根据文案提示提交证明材料并填写投诉说明，我们将会在 7 个工作日内处理您的侵权举报。

?? 2. 我要提供哪些材料，知乎侵权举报对材料有什么要求？

在知乎进行企业侵权投诉，需要提供以下证明材料：

（1）企业证明（企业证明一般为营业执照或组织机构代码证）；

（2）投诉人本人的身份证明材料（身份证明可以是身份证或护照）；

（3）如果投诉人非权利人（一般指法定代表人）本人，需要提供代表企业进行举报的书面授权证明，授权证明需要盖有企业公章；

（4）部分情况下需要提供商标注册证，来证明企业与产品之间的关系；

（5）若 A 企业代理 B 企业进行侵权投诉，需供 A 和 B 两家企业的企业证明材料，除上述企业证明、身份证明、投诉人的授权证明等材料外，还需提供 A 企业代理 B 企业进行举报的书面授权证明（授权证明需盖有这两家企业的公章）。

在知乎进行个人侵权投诉，需要提供以下证明材料：

（1）投诉人本人的身份证明材料（身份证明可以是身份证或护照）；

（2）如果投诉人非权利人本人，需要提供代表权利人进行举报的书面授权证明（授权证明需包含权利人的亲笔签名和本人手印）。其中，若权利人为未成年人等，监护人代其举报需提供相关证明材料。

若投诉人提交的材料有下列常见情况（包括但不限于），则不能作为知乎侵权投诉的有效证明材料，需重新提供：

（1）材料上水印显示的用途不包括侵权投诉；

（2）关键信息被遮挡；

（3）像素较低无法辨认细节；

（4）证件已超出有效期；

（5）材料有明显的伪造痕迹；

（6）冒用他人证件进行侵权投诉，例如：企业证明与投诉企业名称不相符。

若企业、个人提交的材料不齐全或不符合知乎侵权投诉的要求，举报暂时不予受理，我们会发送私信告知投诉人。若你仍有疑问，可以回复私信告知我们。

?? 3. 如何填写「投诉说明」和「侵权说明」？

为了尽量避免因投诉人填写的「侵权内容」提供的信息有限，而导致无法准确定位侵权内容造成举报暂时不予受理的情况，投诉人应当在「侵权内容」中按照相应要求，充分、明确地描述侵权内容中哪句话侵犯了权利人的合法权益。

另外，需要注意的是投诉人想要举报的内容与启动举报流程的内容及「侵权内容」指向的内容，应当保持一致，例如，权利人想要举报某问题下的某篇回答，而非问题，那么应当在该回答下进入举报入口，而非在该回答所在的问题下进入举报入口；进入举报流程后，填写的「侵权内容」应当为该入口所在问题或回答中确实存在的内容，而非其他问题或回答中存在的内容。如三者不一致，我们将因为无法准确定位侵权内容，在此种情况下，投诉人的举报暂时不予受理。

?? 4. 为什么我投诉后我的投诉和个人信息被转发给了被投诉人？都会转发哪些信息？

根据《中华人民共和国民法典》第一千一百九十五条规定，我们收到侵权举报后，无论被举报的内容被认定侵权与否，我们将向被举报内容的发布用户转送您提交的侵权证据和权利人的真实身份信息。

在个人侵权投诉中，我们将向被投诉的知乎用户转送您提交的侵权内容、侵权说明和权利人姓名（为防止个人信息泄露，权利人姓名会部分隐藏）。

在企业侵权投诉中，我们将向被投诉的知乎用户转送您提交的侵权内容、侵权说明和企业 / 机构名称。

?? 5. 在知乎进行侵权投诉需要缴纳费用吗？

知乎处理侵权投诉不收取任何费用，我们也从不接受任何收费删帖要求。大家遇到声称能删除知乎负面内容的个人或单位，欢迎与我们联系，同时第一时间报警。

为了更好的维护个人及企业权益，同时防止网络诈骗的发生，我们建议权利人自行使用知乎投诉产品进行投诉，而不要轻易相信或委托任何第三方进行操作。

?? 6. 我投诉的侵权回答被建议修改了，为什么不能直接被删除呢？

知乎依法尊重用户合理表达自己的观点、客观阐述事实的权利，在处理中，删除被投诉内容不是法律规定唯一的必要措施。对于被投诉的内容，知乎受理时会采用多种处理方式，如删除和建议修改等。建议修改期间，被投诉内容会被屏蔽，直到满足上述四种恢复展示条件中的一种，被投诉内容才会恢复展示，否则将持续处于被屏蔽状态。

?? 7. 被投诉人反复添加或重复发布已被处理的侵权内容，我该怎么办？

若作者在同一个回答、文章、问题中反复添加或重复发布相同的涉嫌侵犯权利人合法权益的内容，权利人可以通过侵权举报产品进行投诉，我们在收到举报后会对其发布的侵权内容及帐号进行处理，包括对恶意违规用户的帐号进行禁言甚至永久封禁处罚。

?? 8. 有用户未经授权在知乎上发表我的原创内容，我该怎么办？

如您的原创已在知乎发布，或在知乎有同名帐号，可选择理由「不规范转载」发起举报。

如您的原创内容未发表在知乎，且在知乎无同名帐号，您可以选择「涉嫌侵权」举报，提供首发平台链接和后台截图，或作品登记证书及其他可证明您是原创作者或著作权持有者的权利证明。

?? 9.如何获取知乎里的回答、文章、问题等内容链接？

请您先确认需要举报投诉的内容类型：

如需获取内容链接，在网页端可以直接复制网址，或在对应内容下点击「分享」—「复制链接」；在 App 端可以点击右上角「?」符号，然后点击「复制链接」即可。

我是被投诉人

?? 1. 我写的内容都是事实，为什么你们还会处理？

如果发布的内容都是事实但因为侵权投诉而被错误处理，在接到知乎转送的侵权通知后，可以回复不存在侵权行为的声明，声明应当包括不存在侵权行为的初步证据及本人的真实身份信息，或就该错误的侵权投诉对投诉人向法院提起侵权诉讼。

?? 2. 侵权投诉后被处理的内容，满足哪些条件后将恢复展示？

被投诉内容的发布用户向知乎小管家或 提交不存在侵权行为的声明，并且发起投诉的权利人合理期限内没有向有关部门投诉或向人民法院提起诉讼；被投诉内容的发布用户完全修改了侵权内容，发布了新的内容；被投诉内容的发布用户就错误通知对投诉人提起侵权诉讼并获得法院判决支持，据此向知乎要求恢复被投诉内容；投诉人就侵权内容对被投诉内容的发布用户提起侵权诉讼但未获得法院判决支持，被投诉人据此向知乎要求恢复被投诉内容。

以上就是小管家对侵权相关问题的整理，若你有其他问题，欢迎来信告诉小管家。我们会根据知友的反馈，不定期地更新内容。

请问个人征信记录上有几个贷款审批，这样会不会影响房贷的审核？

影响贷款的情况有哪些？

1．两年内连续三个月或者累计六次逾期还款

如果达到这个标准，就会被银行纳入了不良征信名单，而且这个名单将会跟随你3－7年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。

2．征信次数查询过多

如果征信报告上“硬查询”频率过高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90％会拒绝贷款。这里所谓的“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查，这类查询记录过多会产生不利影响。

3．高负债者

如信用卡透支严重，负债的还款已经超出了其收入的还款能力，其他银行在看到这种高负债的情况下，肯定会拒贷的。

4．用信用卡付首付

随着房价的上涨，购房首付随之增加，很多人想到了办信用来付首付，但是现在银行是打击用消费贷来购房。如果你买房的时候刷的信用卡给售楼部，那么按揭贷款就会很难批下来。

5．公共信息中有欠费、欠税情况

有的城市也会将公共事业缴费逾期记录记录到征信报告中，如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用等情况，并被记入征信报告中，严重的还有可能会被银行拒绝贷款，轻则也可能出现需要购房者提高首付比例，或者是银行提高贷款利率、贷款额度被降等问题。

所以你的问题应该不是很大

个人征信查询多可以办理个人信用贷款吗？

坐标广州

个人征信查询多是可以办理个人信用贷的。

征信查询多想要办理个人信用贷款必须要选择线下人工审批的产品，而且还要筛选哪些产品对查询宽松。在广州倒是有很多产品不看重查询次数，只看重个人还款意愿和还款能力。

现在市面上有很多小额贷款，还有很多银行线上一条短信就可以查询额度，其实这方面都是坑来的，着急用钱的融友一下子就可以查了非常多次，导致很多银行低利息产品都拒绝于门外。

所以我们需要资金之前，要先分析自身情况，合理规划，请教专业的人出专业的方案。

征信有逾期，像这种情况可以办房贷吗？

2012年办信用卡悲剧，查征信发现当初宣传的部属高校到西部基层就业国家代还助学贷款的事情并没有用做成，一查征信，逾期37个月，3万多，找别人就算了，我也已经离开了西部山区到了深圳。就赶快自己出钱还了（过程很曲折，找了很久才找到经办银行负责人，一次性结清了）。

之后2013年6月办了首张信用卡，后来又办了十几张。再后面的看不同时间征信记录就知道了。

2014年5月查询（个人版）：

2015年1月查询（明细版）：

逾期记录：

2016年3月（明细版）：

2016年12月（明细版）：

看记录和个人经历总结出来：

1.若有当前逾期未结清，基本上什么信贷都不可能办出来了；

2.逾期结清后，信用卡是可以办的，但是短时间贷款不容易；

3.逾期结清两年后，基本上房贷和信用卡都不会影响了（我信用卡办了四十多张，额度四五十万，就靠信用卡买了首套房，到现在涨了3倍）

4.有逾期的话，信贷肯定受影响的，我办信用卡，基本上只能办下来大银行，小银行都是秒拒。

个人征信逾期，究竟会影响到哪些？

2020年2月号称史上最严二代征信正式上线，多数网贷平台也将纳入征信系统“手机欠费上征信，水电费上征信，家长失信孩子将被勒令退学”等内容也是让不少民众忧心。这是在拿征信做文章的假消息！

其次还有关“个人征信”的假消息经常能看到，而且还是各种耸人听闻的标题，为了避免老铁们轻信误信，今天就带大家完整的补习下~

逾期记录保存10年？

个人逾期记录依旧保持原有征信5年期限，并没有10年一说。 因此想要消除黑名单的前提有两个条件，一个是必须把之前的欠款及罚息全部还清，二个是还清贷款之日起，5年之后才会彻底消除原先的黑名单记录。

“信用不良”＝“失信被执行”？

受到“限制”的是最高人民法院公布的“失信被执行人名单”，这类人群往往都是贷款连续逾期7个月以上或者是恶意逾期，偶然忘记还款逾期只是信用变差，并不会被执行

失信被执行人会被法院纳入征信系统，全国联网，未来对此人的信誉系统都产生巨大影响，包括无法贷款，无法办理信用卡，工作单位被限制，被限制高消费等；而被执行人，在解决执行内容后，征信便会随着时间推移慢慢变好，期限是5年。

征信系统是“黑名单”？

信用报告客观记录您的信用历史，既有您按时还款的信息，也有逾期信息，并没有黑名单一说，只是严重逾期后个人征信变为黑户！征信中心对商业银行报送数据进行客户匹配整合后，更新到个人信用报告中，不做任何评价。

逾期3天内就不算“不良”？

“不良信息”很严格，只要违约就算“不良”。只是偶尔一次逾期或者逾期金额不大对征信影响并不大，次月征信更新即可恢复，况且每个银行，平台等对举起逾期情况也不一样。

如何查个人征信？

查征信可以登录中国人民银行征信中心-个人信用信息服务平台/，验证身份后可以查询，不需要准备额外材料。

PS：深圳地区用户可以直接私信Z师傅帮忙看征信，免费做贷款规划。

注意：因为查征信要验证银行卡信息，而从未贷过款办过信用卡，未和银行有过信用业务接触（比如贷款，办信用卡等），所以在征信系统中为空白项。将无法进行注册。

简单的三步，一般十分钟搞定：

一、身份验证

用户选择银行卡、数字证书或移动金融IC卡验证方式可实时获取验证结果；

最简单的是选银行卡来验证，储蓄卡和信用卡均可！

二、提交查询申请

平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。——这类可以全选，到时都可以查看！

1）个人信用信息提示以一句话的方式提示注册用户在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录；

2）个人信用信息概要为注册用户展示其个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息；

3）个人信用报告为注册用户展示其个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。

三、获取查询结果

信用信息产品加工完毕后（一般在成功提交查询申请后的第2天），平台会向用户发送含有身份验证码的短信。

用户可在收到身份验证码的7天内，登录平台使用身份验证码查看查询结果。

所以最快是24小时内就能查询到自己的征信报告了，本人查过几次都一天不到就发信息告知我可以查看了，还是很方便的。

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Z师傅发现最近好多人都在查征信，是不是快过年了都缺钱想贷款啊！哈哈

话不多说，知道怎么查征信还得懂得看征信报告，往下看：

一份网上简版的征信报告一般分为几个部分：个人信息、信贷记录、公共信息和查询信息这4个模块。

1）个人信息部分就是本人的一些资料，如姓名、身份证号、出生年月、是否已婚、查询时间等等，这部分主要是核对一下个人资料是否有误；

2）信贷记录这块就比较重要了，首先会有一个信息概要，告诉你有多少个金融账户，包含储蓄卡和信用卡，如下图所示还会提醒你有多少个信用卡是未结清或者未销户的，重点要看是否有逾期的账户，比如90天以上的逾期记录，就算比较严重了。另外也要看是否有为他人进行担保，为他人作担保也要承担连带责任的，所以不要轻易帮别人做担保！

信贷记录这块除了信息概要，还可以看到具体的信用卡和贷款明细，比如那个银行的信用卡额度多少，你刷了多少；那个银行的贷款你贷了多少，还了多少期，还剩多少期都可以看得一清二楚。这里的数据会有一点延迟，大概延迟1个月左右。比如你昨天用信用卡刷了1万，今天查征信还看不到。

3）公共信息部分就是看你有没有违法记录了，比如法院强制执行记录，民事判决记录，欠税记录、行政处罚以及电信欠费等等。这块也是挺重要的，生活中需要多注意！

4）查询记录这个对于贷款审批来说也很重要，特别是银行的信用贷审批，对这块卡得很严。如果近期多次进行贷款审批/信用卡审批类的查询，想通过贷款就有点难了！

如上图所示，查询原因为贷款审批、信用卡审批、担保审批类的查询记录属于硬查询，短期内硬查询次数太多会影响贷款审批。

多少算多呢？每个银行的标准不一样，但近2个月最好不要超过3次，半年内最好不要超过10次！

温馨提示：Z师傅可帮忙看征信哟，有需要的可以私信。