征信黑了有什么办法能分期买车

汽车金融公司必须持有银保监会发放的金融放款牌照，所以他也受到以保监会的贷款流程监管。在发放车贷款前，一定需要到人行征信中心进行申请人的人行征信记录查询。同时汽车金融公司也同人行征信有着数据接口，只要取得申请人授权，随时可以自助查询。

在上半年纷纷扰扰的西安奔驰女车主事件，奔驰汽车金融公司不就收取了1.2万的服务费，后来受到银保监会的40万元处罚吗？所以他们是严格被监管的正规金融公司。

1.个人征信记录有问题，要分为以下三种情况，才会知道是否发放车贷款。

A.如果个人征信记录还处于欠款逾期未还款状态，不论是大额欠款还是小额欠款，基本上都会被汽车金融公司秒拒的。其实这个道理也很简单，如果你同银行等金融机构的借款都不肯归还，为什么啊？你申请车贷后就会如期归还呢。

另外按照贷款风控流程，这个也过不了，汽车金融公司内部的风控审批，同样监管部门如果查到后，也会视为违规发放贷款，进行处罚的。

B.如果个人征信状态处于逾期已还款，银行会看以往的记录中，是否是长期欠款逾期，欠款额度金额有多大。如果是大额长期欠款，基本上也会被拒绝。即使通过，也是有附加其他条件，例如增加担保人或保证人，利率会做的向上的调整。

C.如果个人征信状态处于逾期已还款，而且以往的逾期是短期（一般是一个月之内），金额也不大。那么不影响放款，毕竟汽车金融公司要做业务，要赚钱的嘛。

2.现在购车申请车贷，其实还是有多种选择的信贷方案。

A.汽车金融公司发放车贷，又要收利息，有时候还去附加收服务费，有些还偷偷摸摸收保证金，还要求先买指定的高额保险。这么算下来，总成本可不低，一般可能都要达到年化，成本10%左右。

奔驰女车主贷款40万，一次性服务费收取1.2万，占比3%，再加上利息，我们可以算算，可真不少啊。

B.现在很多银行也想抢这块生意，所以方案都很优惠。例如建设银行汽车龙卡信用卡，就是一个专属购车信用卡。买车用此信用卡进行刷卡分期，现在在优惠阶段，利息也免，服务费也免，就只是一个本金分期。同时还不指定购买保险，由车主自己选择买保险。这才是优惠方案呢。这是德先生见过的最优惠购车贷款。

其他银行也有类似的购车优惠信贷分期，一般都是通过信用卡中心，发放一张大额专属信用卡来进行操作的。要么不收利息，要么只收一点点管理费。总的算起来，要比汽车金融公司的车贷要省钱很多。

总结一下:申请车贷一定是会查个人征信的。同时申请车贷，可以选择优惠的信用卡分期方案，金融机构竞争越激烈，购车人就越实惠。