信用低有逾期在哪贷款

01、很多人办贷款时都有这么一个困惑，我能去哪里贷？哪里利息低？

小编我在从事贷款行业之前，有过多次贷款经历。

第一次是房贷，买新房最省心，在售楼部就可以直接跟开发商对接的银行签约，放款也几乎不会有什么意外，百分之九十九能办下来。

第二次是办车位贷，但贷款市场上根本没有这么一个产品。只能在市场上找有消费贷款产品的银行。但是银行那么多家，哪里找到利息低的呢？因为小编曾经在J行呆过，S大行的利息又是最低的，所以小编第一时间想到了J行。

在一个中午下班的时间，我就到单位附近的J行网点去问了，那时候是十一月，按理说有业绩银行也还是要的，但我在网点问大堂经理，大堂经理直接跟我说办不下来的。我说我手机客户端上显示我在J行的贷款额度有34万啊，我只要12万。她说你也知道是系统显示，主要还是人工审核的，大部分人都办不下来的。然后我还没来得及细问，她就转身去忙其他的了。整个咨询时间不超过2分钟，关键是她还没问我行职业信息，没问我打卡工资收入情况，连客户经理的联系方式都没给我一个。。。。。。

这次闭门羹之后，我还是找了我之前认识的其他银行的一个客户经理给我办了，虽然他那里的利息比J行的高，起码月供我能覆盖。但这次还是有些意外，就是我在给开发商付款的时候钱根本刷不出来，问了给我贷款的客户经理，他才告诉我不能刷给开发商，因为这笔钱不能用于买房或投资。我说能不能转账或取现，他说也不行，只能用于消费性质的POS机。

于是，又多了2分的成本。

后来还办过车贷、车牌贷，这些都是有对接银行的，所以办起来并没有什么意外，这里就不做赘述了。

很多开始进入社会的小白不知道贷款业务里的门道，会绕弯路，小编在这里给大家整理了一个思路，按照这个思路找贷款方，应该不会有什么问题。

02、办贷款之前，先梳理一下你的筹码。什么叫筹码？就是看看自己有什么优势。

第一个银行最看重的优势是：是不是在优质行职业上班？

什么是优质行职业。社会上大部分人羡慕的职业就是优质职业，比如公务员、医生、教师、事业单位人员等等。

如果不是正式编制，这个“优质”行职业就得打个双引号了。

如果打卡工资收入低于贷款月供，能不能办下来也得打个问号。

第二个银行看重的优势是：有没有资产。

什么是资产，就是动产和不动产，其中以不动产最有影响力。而不动产银行只看可交易的土地或房屋，而房屋里面，一般指的是住宅、商住两用房，有些银行会认商铺或办公楼。

第三个银行看重的优势是：还款能力强不强。

如果说前两个是看你稳定性，后面这一个就是看你的工作或经营的可持续性了。资产是你的过去，收入就是你的未来了。你的收入越高，代表着你的能力越强，你的持续经营能力就越强，在未来整个贷款期你能持续还款的可能性就越高。

这就是普通工薪阶级和小微企业商户贷款申请难的缘故。

03、如果银行贷款失败，我还能去哪里贷？

银行贷款难的缘故，市场上滋生了很多小贷公司和网贷平台。比起银行，小贷公司和网贷平台贷款比较容易，但是利息很高，当然还有民间高利贷（这个最好别碰）。

作为普通人员的我们，在申请银行贷款失败后，只能让小贷公司和网贷公司办理了吗？并不，在银行和小贷公司中间，还有一种金融机构，叫“消费金融公司”（以下简称消金公司）。

消费金融公司也是在银保监会的监管下经营的，大部分消费金融公司的控股股东都是传统银行，能确保正规且符合监管。因为客户群定位的原因，利息会比传统银行稍高，但比小贷和网贷公司便宜。

随着疫情之后中央对金融市场稳定性的要求，银保监会对中国金融市场的监管达到了空前严格的地步，很多网贷平台都被各地方政府给取缔了。消费金融公司作为银保监会监管下的机构，也响应国家支持中小企业发展的号召，开始了全方面的降息，部分优质客户的利息，甚至可以跟传统银行竞争。

所以，如果被银行无情拒绝，又想融资的客户，不妨找找消费金融公司的客户经理。由于小贷和网贷过于混杂，本公众号不做梳理。

04、对于你能去哪里贷款、银行贷款碰壁了该怎么办，本文给你进行一些梳理。

能在哪里贷款，无非是审视一下自己的工作是否稳定，收入是否能覆盖贷款月供。

1、优质行职业

正编人员——传统银行

非正编人员——消金公司

人行清白（无过多负债、无历史逾期）——传统银行

人行负债过多/有过历史逾期——消金公司

办过微粒贷、借呗等网贷——消金公司

没办过——传统银行

2、普通行职业但高薪人员

正式人员——传统银行

派遣制人员——消金公司

人行清白（无过多负债、无历史逾期）——传统银行

人行负债过多/有过历史逾期——消金公司

办过微粒贷、借呗等网贷——消金公司

没办过——传统银行

3、普通行职业一般薪资人员

打卡工资或社保公积金基数能覆盖贷款月供——消金公司

打卡工资或社保公积金基数不能覆盖贷款月供——消金公司

（一些消金公司是参考家庭综合收入的，而大部分贷款机构批贷款时只看申请人本人）

4、自雇人士

大额资金需求——传统银行，抵押或担保贷款。

小额资金需求（50万以内）——消金公司，纯信用，无抵押无担保性贷款。不少商业银行也做，但一般对自雇业主的企业流水要求较高，利息比消金公司稍低，如果一直以来与相应银行有业务往来的，可以尝试申请。

5、银行借款失败——试着找消费金融公司办理

消金公司的定位很简单，就是从资质略低的客户里面找出优质客户，为这些客户解决资金需求。

但总的来说，无论是银行还是消费金融公司，贷款能不能办下来，首先看你的工作是否稳定；其次是月收入能否覆盖月供，自己一个人覆盖不了，一家人能否共同还款；看你贷款用途是否真实；最后如果出现了他们不愿看到的逾期，还要看你是否有其他可供抵债的资产。