征信是5年一到全部消除吗

今天说说征信报告上有两种可能，就算5年过了征信覆盖起也会一直跟着你的情况。关注这件事源于前几天的一个客户，发来的一份征信报告。他咨询我如果征信报告五级分类出现“呆帐”五年以后会清除吗？答案是：不会，而且会一直跟着你！

大家都知道征信报告每个账户都有状态，正常会有4个异常状态：呆账，坏账，冻结，止付。可以看出来呆账是异常状态中最严重的一类。

呆账究竟是什么呢？

百度百科是这样解释的：呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。

简单说，呆账就是银行通过各种催收手段以后认定这笔钱已经要不回来了，就会终止催收，直接在你的征信报告中把该账户列为呆账。

请注意：一旦产生呆账，你基本上已经与所有贷款绝缘了！并且如果不不处理，5年？50年后也会体现在你的征信报告中。

哪些行为可以产生呆账呢？

呆账主要有两种，一种是因为逾期产生的一般性呆账，另外一种溢价款造成的呆账。

一般性呆账：简单说就是你逾期一直未还款，银行催收你也不管，起诉你也不理，银行直接把你的逾期变成了呆账状态。

溢价款呆账：这个一般人可能都没有见过也没听说过，举个例子给大家，小王信用卡欠款4999元，到了还款日他还了5000块钱，信用卡里就多了1元，然后小王不用这张信用卡了，1元就一直在信用卡里挂着，挂到最后就变成了溢价款呆账。

划重点：一般性呆账和溢价款呆账在征信报告里显示的都是“呆帐”，所以性质一样。都直接影响到你的贷款！

有朋友说了，我多还钱不用信用卡还不行？事实告诉我们，真的不行。信用卡本质就是贷款的一种方式多还钱长期不用银行的账目是对不上的，又不能算存款，所以统统划到呆账里了。

我的天呐。。。。。。。

呆账可以清除吗？

当然可以，但是比较麻烦。首先绝大多数呆账产生的根本原因就是逾期未还款，所以解决办法也只有一个，联系发卡行，结清欠款，然后让银行把呆账变更成逾期状态（这一步最麻烦，因为没有适当的理由银行是不会去帮你更改状态的）如果银行同意更改状态，大概一个半月左右的时间你的呆账就会变更为逾期状态（很多很多逾期），然后如果不着急的话等5年就ok了。

然后说说另外一种会跟随你征信报告5年以上的状态，这种比较简单直接，就是欠钱一直逾期未还，有的机构是不会把你列为呆账的，因为你还在接催收电话，也有还款意愿，偶尔也还一点点，还不够账户异常状态更新的，这种情况如果一直未结清，也会一直跟着你，5年，10年或者更久。解决方式也很简单：全额还款。

今天就写这么多，其实征信里有很多很多我们不清楚的东西，欢迎大家随时交流。