夫妻买房一方征信有问题怎么办

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先说答案，无法贷款，银行对于房贷要求的是要看双方的征信，而不是看单方的征信，只要结婚了，无论主贷是一个人还是主贷是两个人，最终银行都会要求提供双方个人征信报告，而报告中只要有一方的征信不好，那么基本上就是拒贷的结果。

征信不好的标准

对于征信不好的标准，一般有以下几点：（1）目前存在逾期、欠息、展期、借新还旧等情况；（2）目前征信存在多笔关注类贷款的情况；（3）虽然当前征信良好，但是最近2年的历史里存在累计六次的逾期记录或者连续三次的逾期记录。如果存在以上情况，那么正常的情况下基本都会被拒绝贷款。

如何解决？

对于征信一方不良，要想继续贷款，目前而言，主要有以下几种方式：（1）由银行开具非恶意逾期的证明或者非个人因素造成的关注类贷款情况情况；（2）夫妻双方进行假离婚，由征信良好的一方进行贷款，在贷款成功之后在进行复婚；（3）如果不是目前存在逾期、欠息、展期等情况，而只是历史上有不良记录，那么可以更换一家银行试试看，毕竟每家银行对于征信的要求不一样，有的小银行，要求较低一些。

总结

个人征信记录真的很重要，涉及到的方方面面越来越多，所以一定要尽量保持良好的个人征信记录，很多时候往往是不用时，感觉没什么区别，但是当需要使用到个人征信时就会发现，征信是多么的重要了。

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夫妻一方征信不好，不能贷款买房

我是金融领域工作者，给银行做过房贷系统，简单回答一下你的问题。

首先，在办理贷款，尤其是房贷这样的大额贷款是，都是需要提供婚姻情况的，如果已婚，这要提供配偶的信息，自然，配偶作为共借人，共同债务的承担着，银行是需要考虑配偶的征信情况的，所以，如果夫妻一方的征信不好，在银行一般是办理不了房贷的。

那么有没有什么方法可以解决这个问题呢？

答案是有的

1.养征信

这就需要时间了，在结清当前所有贷款的情况下，一般保持两年征信不要再出污点就差不多了，因为银行看征信时，逾期情况看近两年的，查询情况看近半年或者一年的，止付，坏账等看当前的，所以，清理了征信污点，保持两年后也就可以再次办理贷款了。

2.离婚

离婚后，可以由征信好的一方来办理房贷，但是同时引出了法律风险，这一套房子不能算作是共同财产了，而且一些银行为了规避这种假离婚的情况，可能要求离婚后半年或者更长时间后才可以办理贷款

3.找小银行碰碰运气

一般来讲，征信是银行做风控的基础中的基础，征信不好肯定贷不了，但是也可能有一些小银行为了业务量而对征信的要求比较低，所以只能说碰碰运气

最后，征信是人的第二张脸面，要顾好面子

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这种情况能否贷款买房，存在不确定性，不能一概而论。

有一点是可以确定的，申请个人住房贷款，银行会查看夫妻双方的征信记录。问题在于，题主所说的夫妻一方的征信不好，到底有多不好。

首先，“不好”不是一个准确的界定。如果在个人信用报告中，只有一两次逾期还款纪录，那么一般而言不影响申请住房贷款；如果在个人信用报告中，逾期还款记录较多，有较大金额的未结清债务，或者对外担保较多，那么就很可能影响住房贷款的申请。银行不但会考察你的还款能力，还会在意你的还款意愿。逾期还款记录多，至少会被认为还款意愿不高。

其次，不同银行对征信要求不一样。一般来说，大型商业银行对个人征信记录的要求比较高。如果一个人在信用报告中，有超过三次的逾期还款记录，大银行往往会认为信用不好，拒绝给予个人住房贷款的可能性比较大。但是一些中小银行，为了发展个人住房贷款业务，抢占市场份额，往往会降低贷款申请条件。如果没有特别差的征信记录，贷款获批的可能性比较大。

此外，随着“花呗”“借呗”等互联网借贷产品逐步纳入央行征信系统，这些借贷产品使用情况也将被银行作为信贷决策的参考之一。如果互联网借贷产品有逾期记录，同样也可能被拒绝贷款。此外，使用这些互联网借贷产品，本身也会被认为信用不够好。经常使用这些产品的人，住房贷款申请获批的可能性会降低。

信用是一个人的第二张名片，是经济身份证。保持良好的信用记录，非常重要。我们可以预见，如果个人信用不好，不但申请贷款非常困难，而且还将处处受限，甚至寸步难行。

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贷不了，我朋友夫妻俩去年打算买房，然后去看了房，也交了首付，可是最后就卡在征信上了，我朋友的老公06年的时候在南方打工，工厂给办了张所谓的贷记卡做为工资卡，他以为是普通的储蓄卡，后来不用的时候也没能及时消户，问题就出在没能及时消户。2006年至去年也有12年的时间了，就产生了年费25元，虽然知道后及时还了款，但征信上也有了呆账之说，我朋友征信是好的，到银行说，夫妻是一体的不予贷款，除非离婚，才可以把主贷人转到我朋友名下 ，你可以想想别的办法！希望可以帮到你！

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两个人一旦结了婚，以后不管是买房还是买车，都要以家庭为单位的。俩个人的征信都得作为参考，信用卡等债务虽然可以界定偿还方，但是在夫妻关系存续期间，夫妻一方的征信有不良记录，对于另一方的贷款也是会有一定的影响的。

至于能不能贷款买房，这个要看夫妻一方中征信是怎么个不好，征信不好的程度决定影响的大小。一般没有住房逾期记录的话，申请贷款都是没有什么问题的；如果说夫妻一方中有多次逾期未还贷款，你所贷款的银行势必会怀疑你家庭的还款能力，在放贷的时候审核会更加的小心。如果两年内有超过6次的逾期、或者两年内连续逾期抵达三次不还，不论你用什么办法，银行都会拒绝发放贷款，就算另一方的征信有多么的良好也没有用，因为银行考虑到的是以家庭为单位的。

所以，结了婚做的很多事情都要慎重，考虑的后果影响不仅仅是个人了，更多的还有家庭的责任，你的所作所为可能影响你的妻子或丈夫，甚至你的孩子未来的发展。

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作为曾经的某行客户经理，每年都有很多任务，其中办理贷款是其中之一，我给很多客户解决过他们的难题，很多客户最终成为无话不说的好朋友。

我经手的客户中自然有夫妻征信不好的，但最终也都办下来了房贷。

具体背景如下：

1、具体申请事项

申请80万房贷，按揭30年；

2、夫妻条件

女——打卡工资，每月7000以上；

男——无工资流水，非机关事业单位、非上市公司、非大型企业，每个月银行流水通过入账计算，大概在1-3万不等。

3、家庭人口

三口之家，小孩一岁，父母务农。

4、征信情况

女——征信良好；

男——征信有几个 “1”，一个“2”，有信用卡负债60%，有借呗负债5万。（他这样的情况，如果不是申请房贷，其他正规机构，小贷放款都难）

办理时的情景

当时我在售楼部驻点，他们被置业顾问引导过来，置业顾问对我说首付已经交了，现在申请按揭房贷款，帮忙办理下。

我接过置业顾问递过来的资料开始初审，看有什么遗漏的没。

当我翻到男方的征信时，我明显的感觉到他紧张了一下，很显然他怕我对他说“不好意思，您不符合申请条件”。可我并没有说，我收下资料装入牛皮袋，用马克笔重重地写上他们的名字，沉默了一会儿，我看到男方瞳孔放大，嘴巴微微动。

我看了下女方，女方正在盯着男方，发怒和紧张的眼神可以刺穿男方脸皮。很显然买房是女方强烈要求的，而且抱有很大的希望，如果我要说“办不了”三个字，估计女方会崩溃，很有可能他们会在售楼部吵架，因为他们是从别的银行客户经理那里初审被拒后，被置业顾问带过来的交给我的。[泣不成声]

我由趴着写字的姿势改为靠在椅子上，嘴唇动了动，他们眼神里放佛在说，你要说什么就说吧，我们能扛住，大不了把首付要回来。

我说“不要着急，既然找到我了，我试着给你们办，但怎么操作希望你们要听从我的建议，避免你们白忙一趟。”

具体做法

我先让他们坐下来，倒了两杯水递给他们，对他们说做到以下四点，我有把握帮忙申请下按揭贷款：

首先还掉借呗等小贷，不得出现小贷；将信用卡负债降低到40%以下；若有其他银行流水，再发一份寄给我。保证开的工作证明真实性，公司电话畅通。

我问他们这四点能不能全部做到，我看男方有点犹豫，我说：“几十万的首付都交了，该在乎负债的那几万吗？以前在农村建房，有时会找亲戚朋友垫垫脚，现在不建房了，买房依然可以找他们垫垫脚，说清楚什么时候还就行。”

女方说这个可以做到，你大概什么时候提交资料进系统审核。（在这里可以看出，首付款是女方一点一点存，一点一点凑起来的，她非常想要一个住所。）

我说一个星期，资料收齐就提交系统，你们尽快处理。

结果

后来他们按照我的建议都做了，我交上资料后，一个月初审就过了，没几天我就拿到了放款单据，告诉他们按时足额还款，不要逾期。

综上所述

征信不良，并不是办理房贷的拦路虎，只要不是恶意欠款或信用卡诈骗就行。直面自己的实际情况，将实情告知办理人员，提供真实资料，听从建议，一般都会有很满意的结果的。

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答案是肯定的：不能。

银行不论发放什么形式的贷款对于借款人主要考虑的是以下几个因素：

第一，借款人的诚信问题，银行的主要依据来源于征信报告。结婚的要求提供夫妻双方的身份证复印件，结婚证复印件，户口本。然后签订《征信查询授权书》，一旦夫妻双方任何一方的征信出现问题，银行一般不会在走剩下的程序。这时，你就不要在考虑贷款买房的事，准备款买房吧。当然也有解决的办法，那就是离婚，让征信好的一方买房。但你知道的，会出现各种各样的风险，如夫妻变成陌路，房子的产权问题存在争执等。这种方法不介意提倡。

第二，是借款人还款来源问题，银行主要通过你所提供的银行流水，工作证明来判断。如果你的现在的收入和预期的收入不足于归还银行贷款，或你的资产不足于代偿银行借款。银行也不会考虑发放贷款的。银行会根据你家庭的整体收入情况和资产情况，你的年龄，婚姻状况等做出综合评定，达不到要求的一律pass掉。银行大多做的锦上添花的事，雪中送炭的事很少做。

银行在发放贷款前，重点考虑的以上两个问题，征信是排第一位的，所以希望大家都爱护自己的征信，维护好自己的征信。

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作为一名房地产从业者，我来回答一下

首先，夫妻一方的征信不好，是不好到什么程度，这个很关键的，连续三次就是90天不还款，或是5次以上逾期，就基本上贷不了。我见过征信最差的一个人是1993年欠了农信社3000块，到2013年底都没有还，居然还是一个开发商的法人代表。像这种人一辈子都不要想贷款了。还有一种人，是欠钱不还，被法院列入了被执行人名单了，这个想都不要想贷款的事了，也不要想买房的事了，买了房立即是刑事责任。债权人也可以要求强制执行拍卖所购房屋。

其次，如果说是有些是信用卡的年费没有按时还，要以想点办法和银行沟通一下，有机会消除的。

第三，万一不行，那就离婚吧，把贷款办了，放款以后再去复婚，办不动产证的时候，提交结婚证，办两夫妻的，上有政策下有对策。每个支行都知道有这个办法，为了业务也都睁一只眼闭一只眼。听小道消息说5月1号开始，离婚之后前夫前妻的征信也会影响买房贷款，不知道是不是真的。

第四，任何人都要有契约的精神，一旦与任何人产生了债务关系，要对合同，还款时间严格遵守，我们将来与金融机构打交道越来越多。

第五，很多人不知道的，千万不要去网上借款，什么一千两千，这种会被记入个人征信，如果你一两千都要借，银行会认为你没有能力还款，直接拒贷。有个客户一两千的借款四五十次，每次都十几二十天，以为自己很聪明。后来弄惨了。

我是陈杰搞地产，希望大家关注我，也可以随时向我提问。

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征信真的很重要，现在贷款都是以夫妻为单位，夫妻一方的如果征信很差建议你以个人名义买，凡事没有绝对，但也要看什么情况

我家的我老公是黑户，是十几年前我老公还在读书的时候，他不知情，公公拿他的身份证背着他在信用社贷了两万块钱，一直没还，在14年他要买车贷款贷不了才查出来变黑户了。这个黑户消不了。

我17年回老家买房的时候就以我个人名义买的，我户口在娘家，我俩户口分开的，我的户口栏婚姻状态是空白，当时我们老家房管局与民政局没有联网，审核不严，我征信很好，一个星期就放贷了，就这样买了。

19年买工作地的时候就不行了，申请贷款还是以我个人名义申请，征信打出来还是显示未婚，征信良好，同贷书很快就下了，过户的时候中介说地税局跟民政局联网了，显示婚姻状态的，买房之前几个月就办离婚证了。

征信越来越严格，建议题主去拉个征信，弄清楚是什么原因造成的征信不良，如果不是很严重的，换个地方银行，存比钱进去或者买个理财，保险类的，贷款利率上浮夫妻买房一方征信有问题怎么办，一般都能下来的。

如果实在严重的，像呆账了，黑户了，上了老赖名单了，很难再跟银行贷款了，有些地方离婚就可以了，有些地方要离婚以后两年才能买，具体看地方政策

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要办离婚才能贷款买房。

买房时，办理按揭贷款的时候，银行会查询夫妻两人的征信，如果一方征信问题比较严重的话，是有可能会被拒贷的。

解决办法如下：

第一，如果一方征信有问题夫妻买房一方征信有问题怎么办，但是不是很严重的话，可以提出增加首付比例，或者增加直系亲属的贷款担保人做贷款担保。

第二，如果有一方征信问题过于严重的话，已经不是增加首付或者担保人能解决的情况下，只有办理离婚的方式，用征信良好的人来买房并办理按揭贷款。

现在这个社会是信用社会，现在的征信系统体现的是银行以及金融机构相关的还款情况，未来的水电燃气费等等，都有可能会纳入征信的体系当中。

未来的社会是信用社会，征信坏了，就意味着未来可能真是寸步难行了。

现在就能看出来了，以前欠钱不还，起诉就起诉了，也没有什么实际的作用，现在呢，欠钱不还，就是老懒了，飞机坐不了，高铁也坐不了，高级酒店也住不了。

所以说，一定要爱护好自己的征信。