征信逾期记录多久消除

特别提示：个人征信报告的不良信用记录是可以消除的，但是你以为消除以后就完了吗？消除以后仍然是有一些后遗症的，仍然会对你未来的经济生活有影响。

个人征信对个人经济生活的影响越来越多，影响程度越来越大，所以，很多人也对自己的信用也越来越重视，网络上关于如何消除甚至有偿消除个人信用不良记录的攻略和广告也越来越多，那么，无论是正常到期消除还是由于特殊原因消除，仍然对你的个人未来经济生活有一定的消极影响。

首先，个人信用不良记录在什么情况下可以消除？无论是正常的消除还是申请消除

有的人可能觉得一旦在征信上有不良记录就会永远背这个污点，实际上是不对的，个人信用不良记录可以消除，而且有正常消除和申请消除两种：

正常消除是指个人信用不良记录在五年以后可以自行消除，也就是说个人信用不良记录可以在规定的条件下自行清除。从目前的规定看，无论你由于什么原因造成的不良信用记录，只要你欠款还清了，从还清的那天开始算起，五年之后自动消除。而在五年之内你的不良记录一直是存在的。换句话说，个人不良记录在还款以后只存在五年，五年后不用你申请都会自动消除。

一是由于银行的业务系统出现故障造成你的还款未遂，也就是你进行了操作的行为，但是银行系统出现故障导致出现了逾期，从而造成你的个人信用报告出现不良记录，你可以申请要求银行消除你的不良信用记录。

二是由于第三方清算系统出现故障导致你的还款没有实现，有一些还款是需要通过第三方清算系统才能完成的，比如6月10日开始中国银联云闪付出现系统故障，导致大量通过中国银联云闪付APP还款的客户不能还款，造成贷款或者信用卡用户逾期。可以申请要求清除自己的逾期记录。

三是在银行的容差或者容时以内出现不良信用记录，由于银行的信用卡或者贷款都有容差或者容额，规定上在容差或者容期内出现的逾期是不会有不良记录的，但是现实中银行却有可能直接给你上了征信征信逾期记录多久消除，你发现以后可以向银行提出申请消除不良记录。

四是被人冒名办理了贷款、融资担保、信用卡等，一旦出现不良也会影响你的征信，你可以向银行申请进行消除，当然有的时候你要向法院起诉要求解除你的贷款、担保、信用卡的责任，在解除了你的相关责任以后就可以申请清除不良记录。

个人征信的不良信用记录虽然是可以申请消除的，不管是正常清除还是申请清除，毕竟在个人的信用报告上不会出现那些不良的信用记录了。

结论是并不完全是这样的，你的一些不良信用记录仍然会对你有影响：

一是你的贷款不良记录虽然在征信系统消除了，但是在贷款银行的信贷系统却仍然存在，仍然影响你在贷款银行的贷款申请

有的人可能会说，个人信用不良记录不是清除了吗？不是在征信系统里面没有了吗？是的，清除以后是在央行的征信系统的不良记录没有了。但你的贷款逾期记录在你的贷款银行信贷系统里仍然是存在的，区别只是其它金融机构查询不到。

因此，虽然你的个人信用不良记录消除了，但是你再次向这家银行申请贷款时，贷款银行先查询央行征信系统你的个人征信，你的不良信用记录已经没有了。然后将你的贷款申请输入本银行的信贷管理系统，你在这家银行的逾期情况无论是不是上了征信、也无论是不是消除了，都会体现在银行的信贷系统里，银行如果觉得你的贷款逾期是善意的，而且次数不多那么可能对你的贷款申请影响不会很大；但如果觉得你以前的逾期是恶意的，持续的时间长、逾期的次数多，那么这家银行仍然可能会否决你的贷款申请。

有的人信用卡出现不良记录还款以后就销卡，好像在不良信用记录消除以后，以前的信息就不存在了，对自己重新提出的贷款申请就没有影响了。

实际上并不是这样。信用卡销卡虽然对于你这张银行信用卡已经不存在了，但是这张卡的历史数据仍然存在。同样的道理是，你的信用卡不良记录虽然消除了，但是在银行的信用卡中心你的相关信息仍然存在。

所以，有信用卡逾期记录的持卡人，如果在这家银行申请新的信用卡，银行会参考你以前的信用卡使用情况，如果你在这家银行信用卡有反复销卡情况、曾经有逾期情况虽然已经消除了，但是银行仍然会从严审查你的信用卡资格，同时也会对你的信用卡额度审核有影响。

所以，从根本上讲，你的个人信用不良记录即使在完全永久消除以后征信逾期记录多久消除，仍然在一定的范围和程度上对你的未来经济生活有影响。当然这个影响肯定比个人信用不良记录没有消除前的影响要小得多。但毕竟仍然对你有影响，所以，维护好自己的信用是至关重要的，否则将持续影响你的生活。（作者：麒鉴，资深银行人士）

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